Glossário de finanças pessoais
34 termos explicados em linguagem direta, do jeito que a gente gostaria de ter aprendido: primeiro a definição, depois o que fazer com ela.
O que é aporte?
Aporte é todo valor adicionado a um investimento ou a uma meta depois do valor inicial. Aportes regulares, mesmo pequenos, pesam mais no resultado final do que a rentabilidade na maioria dos prazos curtos.
O que é categoria de gastos?
Categoria de gastos é o rótulo que agrupa despesas da mesma natureza (mercado, transporte, lazer) e permite ver para onde o dinheiro vai. Entre 8 e 12 categorias bastam para a maioria das pessoas.
O que é CET (Custo Efetivo Total)?
CET é o custo real de um crédito ou parcelamento: soma juros, tarifas, seguros e encargos. Por lei, deve ser informado antes da contratação e é o único número honesto para comparar propostas. Parcelamento vale a pena?.
O que é controle financeiro pessoal?
Controle financeiro pessoal é o hábito de saber quanto entra, quanto sai e para onde vai o dinheiro, com decisões tomadas antes do gasto. É a fundação de qualquer objetivo financeiro. Guia completo.
O que é crédito rotativo?
Crédito rotativo é a linha acionada automaticamente quando a fatura do cartão não é paga por completo. É o crédito mais caro do país (451,7% ao ano em média em setembro de 2026, segundo o Banco Central) e só pode ser usado até o vencimento seguinte. Como funciona a fatura.
O que é custo de vida?
Custo de vida é a soma das despesas necessárias para manter o seu padrão atual num mês típico: moradia, alimentação, transporte, saúde e contas. É a base para dimensionar a reserva de emergência.
O que é despesa fixa?
Despesa fixa é a que se repete todo mês com valor igual ou muito próximo, como aluguel, condomínio e assinaturas. É o primeiro bloco a mapear num orçamento, porque é previsível.
O que é despesa variável?
Despesa variável é a que muda de valor ou de frequência de um mês para outro, como mercado, lazer e transporte por aplicativo. É onde o orçamento por categoria mais ajuda.
O que é fatura do cartão?
Fatura do cartão é o agrupamento de todas as compras feitas entre um fechamento e o próximo, cobrado de uma vez no vencimento. Não é uma despesa única: é um pacote de despesas que já aconteceram. O ciclo completo.
O que é fechamento da fatura?
Fechamento da fatura é o dia em que o cartão encerra o ciclo de compras e define o valor a pagar. Compras feitas depois do fechamento entram na fatura seguinte.
O que é fluxo de caixa pessoal?
Fluxo de caixa pessoal é o registro de tudo o que entra e sai do seu dinheiro ao longo do tempo, na ordem em que acontece. Enquanto o orçamento diz quanto pode ser gasto, o fluxo de caixa diz quando o dinheiro estará lá. Previsão de fluxo de caixa.
O que é inflação?
Inflação é o aumento generalizado dos preços ao longo do tempo, que reduz o poder de compra do dinheiro parado. No Brasil, o índice oficial é o IPCA, medido pelo IBGE.
O que são juros compostos?
Juros compostos são juros calculados sobre o valor inicial somado aos juros já acumulados, o famoso "juros sobre juros". Trabalham a seu favor nos investimentos e contra você nas dívidas.
O que é LGPD?
LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) é a lei brasileira que disciplina o uso de dados pessoais, incluindo os financeiros. Ela garante direitos como acesso, correção e exclusão dos seus dados em qualquer serviço. Como o Zenofin trata seus dados.
O que é limite do cartão?
Limite do cartão é o teto de crédito concedido pelo emissor, consumido pelas compras (parcelas futuras incluídas) e liberado conforme as faturas são pagas. Limite disponível não é dinheiro seu: é dívida possível.
O que é liquidez?
Liquidez é a velocidade com que um valor investido vira dinheiro disponível sem perda relevante. Reserva de emergência exige liquidez imediata; objetivos distantes toleram liquidez menor.
O que é melhor dia de compra?
Melhor dia de compra é o dia seguinte ao fechamento da fatura, quando a compra ganha o maior prazo possível até o pagamento (em geral 37 a 40 dias). Vale para compras grandes e planejadas. Calculadora do melhor dia.
O que é meta financeira?
Meta financeira é um objetivo com valor e prazo definidos, como juntar R$ 5.000 até dezembro. Valor vago não é meta, é desejo: sem número e data, não há como acompanhar o progresso.
O que é Open Finance?
Open Finance é o sistema regulado pelo Banco Central que permite compartilhar dados bancários entre instituições, sempre com consentimento revogável. É seguro no desenho e opcional por definição. Dá para viver sem conectar.
O que é orçamento pessoal?
Orçamento pessoal é o plano que define, antes do mês começar, quanto do dinheiro vai para cada destino. É o instrumento que transforma renda em escolha, em vez de surpresa. Como fazer em 7 passos.
O que é pagamento mínimo?
Pagamento mínimo é a fração da fatura que evita a inadimplência formal, jogando o restante no crédito rotativo. Deve ser tratado como recurso de emergência absoluta, nunca como rotina.
O que é parcelamento?
Parcelamento é a divisão de uma compra em pagamentos mensais, com ou sem juros. Mesmo sem juros, compromete o orçamento dos meses futuros, o que tem custo em flexibilidade. O teste das 3 perguntas.
O que é patrimônio líquido pessoal?
Patrimônio líquido pessoal é tudo o que você tem (saldos, investimentos, bens) menos tudo o que deve. É o número que mostra sua evolução financeira de verdade, mês a mês.
O que é preço médio?
Preço médio é o custo médio ponderado de um ativo depois de várias compras em preços diferentes, incluindo taxas. É a referência para calcular o resultado real de um investimento.
O que é previsão de fluxo de caixa?
Previsão de fluxo de caixa é a projeção do seu saldo dia a dia no futuro próximo, combinando saldo atual, receitas esperadas, contas recorrentes, parcelas e faturas. É ela que revela o menor saldo previsto do mês antes de ele acontecer. Como funciona.
O que é PWA (aplicativo web progressivo)?
PWA é um aplicativo que roda no navegador e pode ser instalado na tela inicial do celular sem loja de aplicativos, leve e sempre atualizado. O Zenofin é um PWA e, no Android, também está publicado na Google Play. Como instalar.
O que é a regra 50-30-20?
Regra 50-30-20 é o método que divide a renda líquida em 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e dívidas. É bússola de proporção, não lei exata. Calculadora.
O que é renda líquida?
Renda líquida é o valor que efetivamente cai na conta depois de impostos e descontos. Todo orçamento honesto parte dela, nunca do salário bruto.
O que é rentabilidade?
Rentabilidade é o quanto um investimento rendeu num período, em percentual. Para comparar aplicações, use sempre a rentabilidade líquida de taxas e impostos, no mesmo prazo.
O que é reserva de emergência?
Reserva de emergência é o dinheiro guardado com liquidez imediata para cobrir de 3 a 12 meses de despesas essenciais, conforme a estabilidade da renda. Ela existe para imprevisto não virar dívida cara.
O que é saúde financeira (I-SFB)?
Saúde financeira é a medida de quanto a sua vida financeira sustenta o presente e resiste a imprevistos, e no Brasil ela tem um índice de referência: o I-SFB, Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, criado pela FEBRABAN em parceria com o Banco Central e medido por questionário, em uma escala de 0 a 100 com sete faixas. O Zenofin calcula um índice próprio, inspirado nele, com oito dimensões, entre elas controle do orçamento, folga para imprevistos, uso do crédito e planejamento de longo prazo. Como o Zenofin calcula a sua saúde financeira.
O que é transferência entre contas?
Transferência entre contas é a movimentação de dinheiro entre contas suas, sem alterar o patrimônio total. Num bom controle, não conta como receita nem como despesa.
O que é valor seguro para gastar?
Valor seguro para gastar é quanto você pode gastar por dia, contando hoje, até o próximo salário recorrente (ou até o fim do mês, se não houver um previsto) sem ficar no vermelho, já descontados os compromissos futuros conhecidos (contas, parcelas e faturas). É o número que o saldo da conta não conta, e o indicador central do Zenofin. Quanto posso gastar por dia.
O que é vencimento da fatura?
Vencimento da fatura é o dia limite para pagar a fatura fechada sem juros, geralmente de 7 a 10 dias depois do fechamento. Pagar em dia é a única forma de o cartão sair de graça.
Sentiu falta de um termo? Ele provavelmente está a caminho: o glossário cresce junto com o blog.
